Você sabe exatamente o quanto gasta? Você sabe o que precisa comprar? Sua vida financeira está equilibrada? 

Se você quer colocar nos eixos as suas finanças e prosperar é necessário ter planejamento, sabia? 

Nesse resumo aprenderemos de forma prática e objetiva, técnicas para fazer o seu planejamento financeiro e ter muito sucesso.

Descubra estratégias de planejamento, como montar um orçamento e organizar sua vida financeira de maneira didática e sem economês. 

 

Sobre a obra

 

O livro Como Organizar sua Vida Financeira apresenta conteúdo objetivo, didático e interativo com o leitor. O autor discorre sobre o mundo das finanças pessoais além de ensinar como montar o seu próprio planejamento mediante a proposição de ações e apresentação de modelos. 

O livro original faz parte de coleção publicada pela EXPOMONEY e contém 157 páginas divididas em 10 capítulos. 

Se você precisa se organizar e não sabe por onde começar essa é uma importante leitura. Quer saber mais sobre o livro? Clique no link para adquirir. 

 

 

Sobre o autor

 

Gustavo Cerbasi é administrador, escritor, consultor financeiro, palestrante e professor. Especialista em finanças pela Universidade de Nova York e autor de 16 livros, com destaque para o Best Seller “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”. Gustavo Cerbasi é considerado referência em educação financeira e ministra palestras para quem quer saber como investir na bolsa, negociar dívidas ou saber como organizar a vida financeira.

Foi eleito pela Revista Época como uma das personalidades mais influentes do Brasil.

  

Esse livro é indicado para quem?

 

Esse livro é indicado para todas as pessoas que desejam aprender aspectos básicos de planejamento financeiro pessoal, bem como aqueles que querem colocar em prática uma organização financeira em suas vidas. 

 

Ideias principais do livro

 

Neste livro o autor aborda diversos pontos para que você consiga montar o seu planejamento familiar de forma simples e sem a ajuda de um consultor. 

Nesse ínterim pontos de destaque do livro são: 

 

  • Autoconhecimento é fundamental para ter sucesso financeiro. Ignorar ou omitir despesas só irá postergar o problema e deixará os sonhos mais longes da realização. 
  • O orçamento doméstico é a ferramenta que auxilia as famílias na organização das despesas e receitas. Ajuda a manter os gastos controlados e a melhor planejar os sonhos. É importante que este seja revisado periodicamente para alinhar as novas necessidades financeiras. 
  • As obrigações com o fisco devem ser conhecidas e planejadas, visto que há uma série de exigências as quais caso não cumpridas podem ocasionar em multas e prejudicar as suas finanças.  
  • Planejar não se trata apenas de pagar as despesas domésticas, todos os desejos de compra da família devem igualmente ser orçados independentemente do valor.  Com isso as aquisições não serão dor de cabeça. 
  • Cartão de crédito, empréstimos nem sempre são vilões é importante entender essas ferramentas e utiliza-las com sabedoria. Por exemplo uma linha de crédito de empréstimo usualmente tem taxas de juros mais baixas que o cartão de crédito. Conheça seus direitos e limites e use a seu favor. 
  • Imprevistos acontecem, por isso ter em mente um plano de contingência é importantíssimo para segurar sua família em situações inesperadas. Exemplo: Poupança, contratação de seguro de vida. 
  • Investir periodicamente e frequentemente é o que vai garantir a realização de sonhos e um futuro confortável. 
  • Estudar e se manter atualizado irá fazer com que seus conhecimentos sejam aperfeiçoados e consequentemente as decisões tendem a ser mais assertivas. 
  • Todo planejamento para ser bem-sucedido é necessário ter foco. Ações como revisar seu orçamento, manter as finanças na ponta do lápis e avaliar as conquistas realizadas farão toda diferença no caminho para o sucesso. 

 

Neste resumo, vamos abordar os principais pontos do livro Como Organizar a sua Vida Financeira. Para dar o pontapé inicial no planejamento das suas finanças e conseguir realizar seus sonhos. Vamos nessa? 

 

Overview: Autoconhecimento 

 

A chave para ter sucesso das finanças é ter autoconhecimento da sua situação financeira.

Para isso, é fundamental envolver a família para entender todas as despesas, dívidas e investimentos que fazem parte da sua atual situação financeira.

Nesse capítulo, o autor aborda várias estratégias e técnicas de como diagnosticar a sua situação financeira pessoal os quais estão abaixo relacionados:  

 

  • Você está em Equilíbrio? O autor explica que para saber se você está em equilíbrio, não basta conseguir pagar as contas em dia e sim ter dinheiro suficiente para viver até o final da sua vida. No intuito de identificar a sua situação, o autor pede que você faça o seguinte cálculo:

 

 

 


O autor ainda explica o conceito de rentabilidade líquida que é aquela obtida nas aplicações após o desconto de imposto de renda quando do resgate (O imposto de renda é descontado apenas quando o valor investido é resgatado, portanto, atenção na hora de realizar o cálculo). além da taxa de inflação do período. 
Ainda nesse tópico o autor explica, que o valor dos seus investimentos não inclui bens como casa, automóvel e sim o montante em dinheiro investido em alguma aplicação. 

Ainda nesse tópico, o autor sugere que você calcule a rentabilidade líquida dos seus investimentos para que você possa fazer o adequado planejamento financeiro. E finaliza apresentando os indicadores de situação patrimonial, o qual vamos apresentar abaixo: 

 

  • Patrimônio mínimo de sobrevivência (PMS): Esse conceito nada mais é do que uma reserva de emergência que deve ser usada no caso de desemprego, ou de uma situação alheia a sua vontade como uma doença. Essa reserva deve ser feita em um investimento que tenha liquidez imediata.  Para saber qual é o seu PMS basta realizar o cálculo abaixo: 

 

 PMS=6×Gasto Médio Mensal da Família

 

  • Patrimônio mínimo recomendado para a sua segurança (PMR): A constituição desse patrimônio trata-se do lastro para manter a sua vida por vários meses. Porém, há uma diferenciação para calcular esse indicador conforme o seu nível de empregabilidade. Essa reserva deve ser feita em um investimento que tenha liquidez imediata. Para saber qual é o seu PMR basta realizar o cálculo abaixo: 

 

 PMR=12×Gasto Médio Mensal da Família, para boa empregabilidade. 

 PMR=20×Gasto Médio Mensal da Família, para baixa empregabilidade. 

 

  • Patrimônio ideal para a sua idade e situação de consumo (PI): Esse indicador serve para entender se você está indo no caminho certo na acumulação patrimonial, por isso leva em consideração a sua idade e pode ser obtido pelo cálculo abaixo:

 

 PI=10%×Gasto Médio Mensal da Família X Idade

 

  •  Patrimônio necessário para a independência financeira (PNIF): O resultado desse cálculo é quanto você precisa para viver o resto da sua vida apenas com o rendimento líquido de suas aplicações e um pequeno consumo das suas reservas adotando investimentos conservadores.  

 

 

PNIF=12×Gasto Médio Mensal da Família ÷Rentabilidade Líquida Anual de investimentos

 

O autor encerra o capítulo sugerindo iniciativas para o seu projeto financeiro pessoal, como entender suas finanças atuais, fazer escolhas inteligentes a elaborar um plano para atingir os primeiros indicadores apresentados. 

 

 

Overview: Orçamento Doméstico

 

Nesse capítulo, o autor explica que é fundamental ter um orçamento doméstico em equilíbrio, e que esse equilíbrio deve ser alcançado mês a mês, pois só assim o planejamento e os sonhos poderão ser realizados. 

O autor sugere que seja organizado um orçamento familiar que pode ser em uma planilha de Excel ou em um papel. Há um modelo no site do autor www.maisdinheiro.com.br. Para montar esse orçamento, você precisa subdividir seus gastos em categorias. Abaixo apresentamos um exemplo, porém esses grupos devem se adequar à realidade da família. 

  • Despesas com Habitação: IPTU, Aluguel.
  • Despesas com Saúde: Plano de Saúde, consultas. 
  • Despesas com Transporte: Combustível, estacionamento, IPVA. 
  • Despesas Pessoais: Cabelereiro, academia. 
  • Despesas com Educação: Escola, faculdade. 
  • Despesas com Lazer: Cinema, passeios, viagens. 
  • Outras despesas: tarifas de bancos, gorjetas. 

Para que o orçamento tenho sucesso, este deve estar pautado em algumas premissas como periodicidade do controle, relação de receitas, receita líquida, relação de despesas fixas, saldo disponível, aplicações financeiras e sobra de caixa. 

O autor encerra o capítulo propondo que a família monte seu próprio orçamento. É muito importante que este seja acompanhado e se necessário, efetuar periodicamente correções e ajustes até atingir as metas financeiras pessoais. 

 

Overview: Utilize seu Orçamento com Inteligência 

 

Apenas listar os seus gastos não é suficiente para que seu orçamento seja bem-sucedido. O autor sugere 8 passos fundamentais: 

  • Sempre anotar ou guardar os comprovantes das despesas.
  • Organizar as despesas para entender o seu padrão de consumo.
  • Comparar a evolução ao longo do tempo.
  • Refletir sobre a qualidade de suas escolhas.
  • Estipular alterações no seu consumo, com objetivo de ter mais qualidade.
  • Prestar atenção nas suas novas escolhas para que estejam de acordo com suas metas.
  • Sempre lembrar que suas escolhas tem consequências.
  • Usar o orçamento atual para simular situações extremas, como perda de emprego ou recebimento de uma grande quantia em dinheiro. 

O livro ainda aborda que ações devem ser incluídas na sua rotina de planejamento. Ações como revisar o orçamento continuamente, realizar as correções e ajustes, dedicar tempo para elaboração e acompanhamento de uma planilha são imprescindíveis para que a rotina de controle e planejamento financeiro efetivamente façam parte da sua família. 

Além disso, o autor sugere automatizar o hábito de poupar destinando mensalmente parte da sua renda em aplicações agendadas. Sugere-se uma economia mensal de 10% a 20% dos ganhos. 

É recomendado que o orçamento deve ter visão de fim. Exemplo:” esse mês gastei R$200 em refeições no restaurante, no próximo mês vou gastar R$150,00.” 

Os imprevistos igualmente devem ser “previstos”, cerca de 5% da sua receita mensal deve ser suficiente para cobrir esses gastos. 

O livro ainda recomenta: relacionas os vencimentos das suas despesas em ordem cronológica, colocar em débito automático algumas atentando-se para empresas de sua confiança, planeje o pagamento dos tributos e outros gastos anuais. 

É importante que toda a família esteja envolvida no processo de orçamento familiar, inclusive os filhos. Estabeleça uma mesada para o casal e também para os filhos e explique a importância do planejamento financeiro já na vida dos pequenos. 

O autor salienta a importância de guardar os comprovantes de pagamentos por tipo e por determinado prazo conforme tabela abaixo: 

 


Segundo o autor, isso é uma enorme armadilha e o orçamento doméstico deve existir independentemente da situação de renda. O autor ainda aborda os tipos de renda, estável ou variável. Por exemplo, um funcionário público tem a estabilidade de ter seus rendimentos mensalmente sem intercorrências. Isso pode vir a causar um certo comodismo por parte da família, pois esta sabe que não ficará sem esse dinheiro. 

Já um autônomo tem que lidar com variações na renda mês a mês o que é um desafio a mais, quando falamos de orçamento e precisa ainda ser mais organizado para suprir suas despesas mensais e ainda formar poupança para realização dos sonhos. 

Portanto, a chave para entender a renda variável é criar um mapeamento ao longo do ano das receitas e com isso, criar um padrão de vida enxuto criando épocas mais propensas a um consumo eventual. 

 

Overview: Declaração do Imposto de Renda

 

 

Nesse capítulo o autor explica em detalhes como fazer a declaração do imposto de renda aqui apresentamos as principais dicas e como se organizar para realizar a declaração. 

O autor sugere que mesmo que você envie a sua declaração para um profissional fazer, faça um exercício e tente você mesmo entender como é feita uma prestação de contas ao fisco.

É importante que você se organize e arquive todos os comprovantes pois esses poderão ser utilizados na próxima declaração. Mantenha contato com um contador para esclarecer eventuais dúvidas e para cada declaração enviada arquive por 6 anos tanto a declaração como os comprovantes que fazem parte dela. 

 

Overview: Compras

 

Ao realizar planejamento, fatalmente chegará a hora em que você passará a consumir. Para isso, o autor explicita dicas fundamentais para que a realização das suas compras seja um sucesso. 

 

Dica 1 - Tenha uma lista 

 

As compras devem estar especificadas no planejamento financeiro independentemente de serem corriqueiras ou eventuais. Por isso, sempre tenha uma lista em mãos dos seus desejos/necessidades. 

Por exemplo, ao passear no shopping temos inúmeros estímulos, se não sabemos exatamente o que comprar somos tentados a cair em armadilhas o que nos deixa mais longe dos nossos sonhos.

 

Dica 2 - Saiba sempre o quanto podes gastar  

 

Além de saber no que vai gastar o seu dinheiro, é fundamental saber qual o valor máximo que está disposto a pagar por esse item, isso ajuda muito na tomada de decisão. Tenha esse valor em mente sempre antes de sair de casa. Você pode fazer isso consultando seu extrato, por exemplo.

 

Dica 3 - Pesquise sempre  

 

É fundamental pesquisar os preços antes de tomar uma decisão, com isso você provavelmente vai economizar.

 

Dica 4 – Defina seus objetivos de consumo e monte seu plano  

 

Faça um planejamento das coisas/bens que deseja comprar e estabeleça um prazo para realizar esse compra, como que isso será adquirido além de ordenar por prioridade. 

Exemplo: “Vou comprar uma máquina de lavar e vou economizar R$100,00 por mês durante um ano.”  

É importante que esse orçamento seja realizado em conjunto com a família e que contenha planos de curto e longo prazo. 

Além disso, as economias que serão aplicadas em investimentos como tesouro e poupança devem conter a taxa de rendimento do dinheiro aplicado. 

O autor explica que no site dele www.maisdinheiro.com.br há uma planilha onde você pode calcular o desempenho dos seus investimentos. 

 

Dica 5 – Seja fiel aos seus objetivos e Controle seu desempenho  

 

Para obter sucesso é fundamental que você seja fiel aos seus objetivos e que seu desempenho seja acompanhado conforme a priorização de suas compras. 

Revise sempre seu planejamento e veja se você realmente está conquistando o que foi planejado. 

 

Dica 6 - Estratégia de Negociação/Comunicação 

 

Antes de ir as compras, planeje suas estratégias de negociação para não cair em conversa de vendedor. 

 

Overview: Crédito

Neste capítulo, o autor aborda que nem sempre o crédito é vilão. Tendo educação e consciência, ele pode ser um importante aliado na antecipação de seus sonhos ou até mesmo por servir de ajuda para organizar a sua vida financeira em determinado momento. 

Para isso, o autor sugere que você tenha conhecimento de como está o seu crédito, quais são os seus limites e quais as vantagens que o banco em que você é correntista lhe oferece. 

  • Sempre avalie as alternativas de crédito buscando o melhor Custo x benefício.
  • Estude programas de vantagens dos bancos e como eles podem ser usadas ao seu favor, como isenção de taxas e tarifas. 
  • Seja consciente e tenha sempre o controle dos seus gastos e o que você precisa para ter uma vida equilibrada financeiramente. 

 

 

Overview: Dúvidas – Orientações para manter-se em equilíbrio

 

Neste capítulo, o autor dá várias orientações para que o leitor possa ter conhecimento das principais práticas utilizadas pelo mercado. 

São abordados os principais cálculos utilizados pelos bancos para o financiamento imobiliário que são: Tabela Price, SAC e sugere que seja feito o download dos simuladores disponíveis no site do autor www.maisdinheiro.com.br

O livro explica que é fundamental que você tenha controle sobre a sua vida financeira e que que você tenha um plano de eliminação de dívidas, caso você possua. 

Buscar conhecimento, bem como ter o total domínio da sua situação financeira são fundamentais para ter sucesso no seu planejamento.

 

Overview: Segurança – Mais pessoas dependem de você

 

Esse capítulo aborda o que fazer para garantir o padrão de vida do presente no futuro. O autor explica que são as sobras no seu orçamento que irão garantir um futuro abastado. 

Para que você entenda esse conceito é necessário entender seu risco, se você é um funcionário público, por exemplo, provavelmente não haverá o problema de uma perda temporária da renda. No entanto, no caso de trabalhadores da iniciativa privada e autônomos, vários fatores podem levar a uma mudança brusca na renda da família. 

Tendo em vista isso você deve se fazer as seguintes perguntas :

Quais são suas fontes de renda, tem mais de uma?”

“Quantos dependentes você tem?”

“A família irá ser impactada em seus padrões de consumo em quantos meses e se você ficar impossibilitado de trabalhar?”  

Após avaliar sua situação financeira, o autor sugere tomar ações para que você tenha segurança mesmo com intercorrências.

Abaixo alguns exemplos de ações a serem realizadas com vistas a reduzir o seu risco: 

  • Revise constantemente o orçamento visando diminuir gastos. 
  • Caso tenha um imóvel e possua FGTS procure amortizar a sua dívida; 
  • Discuta com a família planos alternativos para casos hipotéticos. 
  • Diversifique seus investimentos
  • Estude maneiras de ter mais de uma renda
  • Se for profissional liberal estude ter um seguro profissional 

 

Overview: Investimentos – Bens necessários

 

O autor aborda como estruturar uma carteira de investimentos baseada em seu perfil de investidor. 

Para que você se torne um investidor é fundamental ter uma conta corrente em banco ou corretora aonde você irá direcionar seus investimentos. 

É importante sempre se informar e ter certeza dos investimentos, pois existem os que são de alto risco e de baixo risco. 

Além disso, é fundamental ter uma carteira de investimentos diversificada, como renda fixa, tesouro direto, ações entre outros. É importante estudar estratégias e sobre o assunto para cada vez mais ter escolhas melhores. 

 

 

Overview: Detalhes que não podem ser esquecidos

 

Para o seu projeto pessoal, o autor salienta que é fundamentar ser honesto consigo mesmo e manter o planejamento à risca. 

O autor sugere outras bibliografias para iniciar nesse mundo a qual relacionamos abaixo: 

  • Dinheiro: os segredos de quem tem (Editora Gente, 2003);
  • Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (Editora Gente, 2004);
  • Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos (Editora Gente, 2006);
  • Finanças para Empreendedores e Profissionais Não Financeiros (Editora Saraiva, 2007);
  • Cartas a um Jovem Investidor (Editora Campus Elsevier, 2008);
  • Investimentos Inteligentes (Thomas Nelson Brasil, 2008).

 

O que outros autores dizem a respeito?

 

Para Robert Kiyosaki, autor do best-seller Pai Rico, Pai Pobre, a jornada para o enriquecimento deve começar o mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo conhecimento necessário para atingir seus objetivos.

Para a autora do livro The Dumb Things Smart People Do With Their Money, Jill Schlesinger, as pessoas não devem investir seu dinheiro naquilo que elas não conhecem. Deve se ter um bom planejamento e um conhecimento aprofundado de onde vão investir. Além disso, é importante que o investimento faça sentido para o seu propósito de vida, de alguma forma.

Por fim, para o autor de Quem Pensa Enriquece, Napoleon Hill. o primeiro passo para se tornar rico é ter um forte desejo de ser rico. Pode parecer simples, não é? Mas esse desejo tem que ser um verdadeiro “sangue nos olhos” e possuir uma boa dose de persistência.

 

Certo, mas como posso aplicar isso na minha vida?

 

Este livro é de fácil leitura e com diversas aplicações práticas as quais podem ser aplicadas separadamente ou em conjunto. 

O autor além de dar diversas dicas ensina como montar suas planilhas e iniciar seu planejamento, iniciando pelo o autoconhecimento da sua situação financeira, passando por orçamentos, imposto de renda, compras e investimentos. 

Com as informações contidas neste livro é possível colocar em prática estratégias de organização, montar o seu planejamento pessoal e ajustar de uma vez por todas as finanças da sua família.

As ferramentas e técnicas explicitadas nesse livro são fundamentais para conquistar a tão sonhada organização financeira, basta seguir o passo a passo e colocar já em prática. 

Para começar basta após a leitura separar as suas despesas e receitas e aplicar as técnicas desenvolvidas pelo autor. 

 

O que achou?

 

E aí gostou da dica? Nos escreva o que achou e como colocou em prática esses conhecimentos nos comentários. Adquira o livro clicando na imagem abaixo. 

 

 

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