Você já teve a sensação de que está deixando de ganhar dinheiro? Ou pior, que está perdendo dinheiro?

Mais uma pergunta: você sabe investir seu dinheiro?

Ser capaz de fazer seu dinheiro “trabalhar” por você é fundamental para garantir o crescimento de seu legado financeiro e de suas riquezas.

Os investidores de sucesso sabem disso, e é dessa forma que eles conseguem mesclar os riscos às oportunidades de lucros.

Além disso, eles têm grande conhecimento de mercado, o que possibilita fazer boas aplicações uma vez que eles sabem como e onde investir para conseguir o maior retorno financeiro possível.

Esse livro vai te mostrar como transformar R$1.000,00 em R$1.000.000,00.

 

Sobre a obra

 

O livro Do Mil ao Milhão - sem cortar o cafezinho (2018) é um título original de Thiago Nigro que contém 222 páginas descritas de uma forma simples e de fácil leitura, mas ricas em conteúdo.

Essa obra, publicada pela Editora Harper Collins, orienta o leitor sobre os três pilares para conquistar a independência financeira: gastar bem, investir melhor e ganhar mais.

Sua proposta é descomplicar os conceitos sobre investimentos e mercado financeiro. E tem como objetivo final fazer com que todos sejam capazes de conseguir seu primeiro milhão.

Você pode adquirir a obra completa e ficar por dentro de todos os detalhes e informações contidas nesse livro, basta acessar o seguinte link para compra:

 

Sobre o autor

 

Thiago Nigro é educador e youtuber brasileiro voltado para área de finanças e investimentos. É conhecido na internet como O Primo Rico, que também é o nome de seu canal no YouTube.

Hoje em dia, O Primo Rico tem quase 60 milhões de visualizações em seu canal e carrega no peito a missão de falar sobre dinheiro de uma forma descomplicada e também fazer com que todos os investidores se aposentem mais cedo e claro, muito mais ricos!

 

Esse livro é indicado para quem?

 

Esta obra é indispensável para quem está buscando obter e também ampliar seus conhecimentos sobre as disciplinas de finanças e investimentos, independente de sua formação ou cargo profissional.

 

Ideias principais do livro

 

Os pontos de destaque desse livro são:

 

  • Saiba como e onde investir seu dinheiro de maneira eficiente;

  • Atinja a independência financeira;

  • Mudança de paradigmas e mindset sobre aplicações financeiras;

  • Informação, educação e incentivo para desenvolvimento pessoal;

  • Mercado financeiro de renda variável;

  • Alcance seu primeiro milhão.

 

Este resumo vai te apresentar os principais ensinamentos sobre como se tornar um milionário! Preparado? Vamos lá!

 

Overview: Introdução

 

Já na introdução de seu livro, Thiago levanta diversos tipos de dados sobre retornos de investimento nas mais diversas aplicações do mercado.

Além disso, reforça que o grande problema da história toda é o medo da exposição ao risco e também da falta de informações e conhecimentos sólidos sobre investimentos.

Isso faz com que muitas pessoas entrem no mercado de ações em momentos de alta e saiam nas baixas, que acaba por render apenas prejuízos e dívidas. Assim, cria-se o paradigma de que investimentos não podem ser feitos por qualquer pessoa.

Ele também comenta que o brasileiro é apegado a essas formas de pensar que o fazem acreditar que, devido a nossa economia, é impossível que uma pessoa comum atinja o status de milionário.

 

“Mas e se eu disser que ser rico não é difícil, apenas trabalhoso?”

 

Nigro também ressalta que não conheceu pessoa alguma que enriqueceu sem trabalhar muito.

No final da introdução, há uma lista contendo os seis sacrifícios para ser rico, apresentada por ele:

 

  1. Sacrificar o conforto;

  2. Sacrificar o equilíbrio;

  3. Sacrificar a mediocridade;

  4. Sacrificar a vontade de ser querido;

  5. Sacrificar a fragilidade;

  6. Sacrificar o perfeccionismo;

 

Thiago declara que a evolução não acontece em ambientes cômodos e controlados. Portanto, para atingirmos o sucesso precisamos superar todas as adversidades, assumindo sacrifícios, transformando-as em oportunidades de melhoria.

 

Overview: Primeiro Pilar - Gastar Bem

 

“Fique rico, mas não agora”

 

Mas aí você deve pensar… ué? Mas esse livro não deveria nos ajudar a ficar ricos, porque não posso ficar rico agora?

Simples! Como tudo na vida, as coisas não acontecem de uma hora pra outra.

O autor explica que precisamos aprender de forma gradativa, dando apenas passos necessários e ao nosso alcance, evitando a fadiga prematura. Assim, o resultado virá naturalmente a longo prazo.

Nigro também explica que para lidar de maneira ótima com o dinheiro é preciso muita disciplina, compromisso, envolvimento e estudo! E ainda, que é essencial mudar seu mindset (forma de pensar) sobre finanças!

Nesse livro, o autor explica os mindsets de três tipos de pessoas aspirante, especulador e investidor.

 

Aspirante

 

É aquele que não pensa em investir mas sim em “poupar”. Também não reconhece e nem tem consciência da importância de investir o que ganha.

 

Especulador

 

É aquele que se considera um investidor mas negocia ações baseadas apenas em seu preço. Acredita fielmente que é preciso de sorte para fazer parte do mercado de ações, como se fosse um “jogo de azar”.

 

Investidor

 

É aquele que negocia ações baseadas não em seu preço momentâneo, mas baseados nos fundamentos da companhia ao qual investiu, como sua tendência, faixa de mercado e taxa de crescimento.

Reconhece que os resultados de investimentos são de longo prazo e que operações em curtos períodos de tempo podem ter custos excessivos.

Entende bem ferramentas matemáticas, principalmente os juros compostos e sua relevância para aplicações financeiras.

Além disso, tem foco e investe seu dinheiro pensando na velhice e aposentadoria.

 

Anamnese Financeira

 

Para não se tornar um especulador nem ficar na mesmice do aspirante, o autor retrata que é preciso fazer uma diagnóstico de seu bolso de maneira antecipada.

Isso ajuda você a separar o que funciona bem do que não funciona e ainda permite identificar as mudanças a serem feitas.

O livro apresenta a seguinte tabela:

 

FONTE: Adaptação da tabela apresentada pelo autor na página 36 de seu livro.

 

As quatro fases financeiras

 

O autor também demonstra que outra forma de complementar seu diagnóstico financeiro está na identificação da fase financeira em que você se encontra.

 

  1. Endividado: autoexplicativo, quem está nessa fase precisa adotar estratégias para economizar, comprando coisas mais baratas, renegociando dívidas ou até mesmo fazer bicos para aumento de renda;

  2. Pequeno Investidor: pessoa que ganha um pouco mais do que gasta. Está começando a criar um patrimônio, precisa ter consciência e conhecimento do que está fazendo para evitar decisões erradas.

  3. Foco no longo prazo: enxerga além do agora, é a pessoa que responde sim para todas as perguntas da tabela acima.

  4. Liberdade Financeira: a pessoa pode aproveitar seus impulsos sempre que desejar. Atingida a estabilidade (não dependência de salário), pode até mesmo assumir riscos ao começar um empreendimento peculiar.

 

Ponto de partida

 

Não existe uma regra única, fórmula pronta ou lei quando se trata de orçamento. Dessa forma, o autor propõe um ponto de partida para você organizar sua vida financeira, colocando uma meta de economia de 50% de sua renda.

Ele mesmo reconhece que trabalhar com porcentagens ao invés de números propriamente ditos é uma tarefa complicada, pois o valor real poderá não se encaixar às necessidades financeiras de todas as pessoas de maneira geral.

Mas também afirma que ter uma folga em seu orçamento é indispensável e oferece esse norte para se basear.

Nigro sugere uma divisão básica de gastos das seguinte forma:

 

  • 50% para gastos essenciais;

  • 10% para não essenciais;

  • 30% destinado a investimentos;

  • 10% para gastar de forma livre (é importante reservar uma parte de nossa grana para diversão e também para nossos prazeres).

 

Overview: Segundo Pilar - Investir Melhor

 

Realização de projeções realistas

 

Nigro comenta que a decisão de investir ou não deve ser baseada em uma projeção realista que tem por objetivo verificar se uma oportunidade é viável.

O autor apresenta uma fórmula comparativa para investimentos, que se apoia sobre um triângulo, chamado por ele de “Triângulo de Nigro”:

 

 

FONTE: Adaptação do triângulo apresentado pelo autor na página 86.

 

Nigro explica que as pontas desse triângulo precisam de uma relação muito íntima entre si, da seguinte forma: se o investimento possui um determinado risco, qual é o benefício sobre o rendimento e a liquidez ao assumir esse risco?

Thiago cita o exemplo de um investidor que entra na Bolsa de Valores, em que o alto risco é compensado por possibilidade de lucros melhores.

Um exemplo de risco comum em investimentos é o chamado de efeito manada, nem sempre seguir o mercado é a escolha ideal.

O autor retrata o exemplo da companhia MNDL3 que teve um aumento grande em sua ações dentro de um curto período de tempo e logo em seguida surpreendeu diversos investidores gananciosos com uma recessão equivalente.

 

Quanto antes, melhor

 

Qual é a época certa para como começar a investir? Bom, o título desse tópico já te deu essa resposta. Dessa forma, fica claro que quanto mais você demora para começar a investir, mais “caro” fica para se aposentar.

O livro prova, através da matemática, que se uma pessoa demora um ano para investir seu dinheiro a uma certa taxa, ela deixa de ganhar uma boa quantidade de dinheiro ao recolher o montante final no fim de um período de aplicação.

Mas e aí? Já sei que preciso começar o quanto antes, mas por onde?

Durante o segundo pilar, Thiago descreve diversas possibilidades de investimentos, passando pelo LCA, LCI e Tesouro Direto, Criptomoedas e chegando até a Previdência Privada.

Todos esses tipos de investimentos estão bem detalhados e apoiados por referências e dados.

Nesse resumo, vamos citar apenas o Tesouro Direto. Por quê? Continue lendo...

 

Tesouro Direto, o primeiro investimento

 

Neste tópico, Nigro descreve de maneira completa o que é o Tesouro Direto, como investir e ainda o que esperar do mesmo.

O autor explica os três títulos principais de TD (IPCA, Selic e Prefixado), ressaltando que esse é um bom investimento inicial já que é de fácil acesso e compreensão, ideal para quem deseja ingressar nesse mercado.

 

O que é o Tesouro Direto?

 

O Tesouro Direto é um plano de negócio de títulos públicos para pessoas físicas através da internet. O autor justifica que os títulos públicos são os ativos com o menor risco na economia, logo são ideais para começar os investimentos.

 

Tipos de Tesouro Direto

 

Basicamente o que muda entre os tipos são a forma como o investimento de desenvolve ao longo do tempo:

 

  • IPCA: título público no qual uma taxa de investimento fixa está associada à inflação adicionada aos juros;

  • O Tesouro Selic: título que está associado à taxa Selic; assim como o IPCA, o valor final está sujeito a alterações;

  • Tesouro Prefixado: rentabilidade definida e prefixada no ato de compra. Nesse título você sabe exatamente o valor que irá receber ao final do período de aplicação.

 

O Poder da Escolha

 

Thiago diz que apesar de apresentar diversas possibilidades de escolhas de investimentos,  o seu dinheiro é algo extremamente pessoal.

Dessa forma, cabe a você decidir o que fazer e mesmo estando sujeitos a erros e riscos, é importante para o seu sucesso manter o foco em seus objetivos e metas.

 

Overview: Terceiro Pilar - Ganhar Mais

 

“Saia da linha de produção.”

 

Logo no início do terceiro pilar o autor te encoraja a fugir dos paradigmas tradicionais e ainda ressalta que eles não incentivam a inovação e a criação, por isso propõe a mudança da sua forma de pensar no primeiro pilar.

 

Sua vida, sua marca

 

O autor retrata que quem ganha mais são aquelas pessoas que trabalham bem seu personal branding, ou seja, fazem uma propaganda de si mesmo, que deixam sua marca pessoal.

Ele separa a marca pessoal em: talento, experiência, qualificação e posicionamento.

Assim, quando se tem um bom personal branding, é possível que as pessoas reconheçam seu trabalho com maior facilidade, possibilitando até melhores oportunidades.

Nigro também fala sobre o conceito de autoridade e sua relação com a sua marca pessoal; assim como no livro O Monge e o Executivo, retrata que ela é essencial para motivar ações por boa vontade, influência e confiança.

 

Oito Aprendizados

 

Nigro nos apresenta, ao final de seu livro, 8 reflexões importantes que devemos carregar para nossa vida se quisermos alcançar posições mais altas no mercado:

 

  1. (CUIDADO!) Você vai querer o caminho mais fácil!;

  2. A oportunidade pode vir disfarçada;

  3. Trabalhe para aprender;

  4. Faça uso de uma Escala (faça mais com o mesmo tempo, sem despender recursos extras, seja produtivo);

  5. Tenha processos (divida suas funções e ações);

  6. Leia livros;

  7. Acredite nas pessoas;

  8. Desenvolva uma mente mestra e em harmonia com o ambiente (cooperação através de esforço e conhecimento de uma equipe para atingir um objetivo);

 

Frase de encerramento

 

“O maior risco de todos é não correr risco nenhum. Em um mundo que muda rapidamente, a única forma garantida de falhar é não correr riscos”

 

O que outros autores dizem a respeito?

 

Para Robert Kiyosaki, autor do best-seller Pai Rico, Pai Pobre, a jornada para o enriquecimento deve começar o mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo conhecimento necessário para atingir seus objetivos.

Segundo a autora Lynda Gratton do livro The 100 Year Life, é necessário planejamento financeiro a longo prazo, com a crença em suas habilidades e autocontrole para para um plano de poupança e investimento.

Por fim, para o autor de Quem Pensa Enriquece, Napoleon Hill. o primeiro passo para se tornar rico é ter um forte desejo de ser rico. Pode parecer simples, não é? Mas esse desejo tem que ser um verdadeiro “sangue nos olhos” e possuir uma boa dose de persistência.

 

Certo, mas como posso aplicar isso na minha vida?

 

Apesar de ser um tópico abordado no segundo pilar do livro, o tópico Ganhe Tempo de Vida resume bem o real propósito do autor com relação a sua obra.

 

Ganhe Tempo de Vida

 

Thiago Nigro cita uma mentoria que exerceu, juntamente com um amigo. Ele levanta a reflexão de que quem havia realmente prestado atenção em tudo aquilo que disse, poderia fazer com que seu dinheiro rendesse mais!

Dessa forma, a pessoa poderia teria mais tempo para viver bem, e assim o autor conclui que falar de dinheiro é pensar em tempo.

 

O que achou?

 

E aí leitor, gostou desse texto? Comenta aí! Seu feedback é muito importante pra nós!

Ah! Mais uma coisa, não deixe de comprar o livro se você realmente se identificou com suas ideias, é só clicar na imagem abaixo!


 

 

Finalmente você terá a oportunidade de estudar com referências em liderança e gestão e fazer parte de uma rede de alta performance para desenvolver habilidades e se preparar para o emprego dos sonhos!

A Voitto Premium é um plano de assinatura criado para quem está em busca de uma solução acessível para se preparar para os desafios do mercado.

No nosso clube de vantagens, os assinantes têm acesso aos cursos, mentorias, VoittoCast, Power Hacks, Let’s Grow, conteúdos exclusivos, além de uma rede de Networking conectada e engajada. Seja Premium!

 

Dica Extra!

 

Se você quiser entender um pouco mais sobre investimentos e finanças e ainda se certificar, a Voitto pode te ajudar!

Comece a fazer agora GRATUITAMENTE nosso curso de Fundamentos Essenciais da Gestão Financeira, basta clicar no botão abaixo para iniciar:

 

 

Nota:
O conteúdo apresentado acima traduz a visão e análise crítica da nossa equipe de redatores, respeitando os fundamentos de propriedade intelectual no Brasil (artigo 8, inciso I).
Nenhuma parte do livro está sendo copiada. São conteúdos únicos e exclusivos, sempre dando créditos aos autores e indicando o link para aquisição da obra completa. A Voitto respeita o código de direitos autorais de acordo com o estabelecido na legislação brasileira, Lei número 9.610/98.
Este conteúdo é de propriedade exclusiva da Voitto e está protegido pela Lei de Direitos Autorais em seus artigos 46, I, (a) e em seu artigo 47, isto porque não se trata de reprodução e também não lhe implicam qualquer descrédito, pelo contrário, o direito moral é protegido e, como ressaltado anteriormente, o leitor recebe um link para adquirir a obra. É proibida a reprodução desse material sem a autorização da empresa.