Quando você está no início de sua vida profissional, é fácil se sentir realizado com dinheiro e finanças se consegue manter uma casa, pagar todas as contas e comer bem. Mas e se você desejar mais do que apenas sobreviver?

O que você pode fazer para garantir que vai conseguir comprar uma casa e aproveitar uma aposentadoria confortável? Mesmo que essas preocupações pareçam estar longe, é inteligente começar a poupar e investir o quanto antes. Seu futuro agradece.

Para te ajudar, fizemos um resumo com os pontos de destaque da obra, tornando mais fácil de entender a melhor forma de alcançar o que o autor chama de “verdadeira riqueza”. Vamos lá?

 

Sobre a obra

 

O livro Inabalável (2017), do original “Unshakeable” (em inglês), é um best-seller de Tony Robbins que fornece um manual detalhado e prático sobre os princípios e regras para investir na economia imprevisível de hoje.

Ele extrai insights de entrevistas com mais de 50 dos maiores mestres do dinheiro do mundo, incluindo Warren Buffett. Tony oferece um guia direto e prático para alcançar a “liberdade financeira”.

No livro, ele aconselha sobre investimentos em fundos mútuos, fundos de índices e planos de aposentadoria, mas além do menu usual, ele também relata princípios básicos e intuitivos para alcançar a paz financeira.

Se quiser saber todos os detalhes do livro, a edição completa está disponível para compra no link:

 

Sobre o autor

 

Tony Robbins, autor do best-seller Money: Master the Game, é um empresário e filantropo famoso por seus eventos de negócios e desenvolvimento pessoal. É um dos autores americanos mais influentes em desempenho e neurolinguística.

 

Esse livro é indicado para quem?

 

Inteligência financeira é um assunto recorrente e recomendado para todas as pessoas que têm dificuldades ou não sabem administrar o dinheiro corretamente.

Porém, podemos recomendar esse guia também para consultores financeiros, estudantes de negócios e pessoas que querem assumir o controle de seu futuro financeiro.

 

Ideias principais do livro

 

  • Ninguém pode prever de maneira consistente o curso futuro do mercado de ações, mas fazer previsões não é necessário para o sucesso;

  • Para vencer o "jogo financeiro", você deve "controlar o que pode controlar";

  • O segredo para obter riqueza está aumentando os investimentos ao longo da vida;

  • Proteja-se contra as desacelerações do mercado, desenvolvendo um portfólio que é "amplamente diversificado globalmente";

  • A maioria das pessoas não tem conhecimento das taxas que pagam às empresas de serviços financeiros pelo gerenciamento de seus investimentos;

  • As pessoas amplamente - e frequentemente com razão - desconfiam de seus consultores financeiros;

  • Certifique-se de recompensas de um investimento superam seus riscos;

  • Os ativos que você adquirir devem refletir na natureza de suas metas financeiras;

  • Em tempos voláteis, seu cérebro quer ter medo: não dê ouvidos a ele;

  • “Liberdade financeira” permite que você viva a vida que você quer viver.

 

Overview - Conceito 1: os juros compostos

 

O mercado financeiro pode parecer tão complexo e intimidador que afasta o pensamento de muitas pessoas em fazer um investimento. Por isso, inicialmente é necessário entender seus aspectos básicos.

Para navegar nos mercados, é importante aprender a reconhecer padrões. Nós possuímos a habilidade inata de entender padrões e planejar nossas ações de acordo.

Muito tempo atrás, por exemplo, compreendemos o padrão das estações do ano e passamos a planejar nossas colheitas e plantações de acordo com isso.

No mercado financeiro não é diferente: através de observações, é possível reconhecer padrões e encontrar a melhor hora para realizar um investimento.

Um padrão básico tem a ver com os juros compostos, que é o dinheiro adicionado à sua soma inicial que continua rendendo e adicionando valor ao seu investimento.

Pensando nesse aspecto, você deve separar uma porção da sua renda e começar a investir o mais cedo possível. Quanto mais o tempo for passando, maior será seu valor acumulado.

Podemos perceber isso no exemplo que o autor sugere:

Fonte: adaptado do livro

 

Simplesmente por começar antes, você pode se aproveitar do poder da composição para criar uma aposentadoria mais gorda, mesmo com apenas uma fração do capital investido.

Fica evidente, então, que vale a pena se esforçar para começar a investir o mais cedo possível.

 

Overview - Conceito 2: os quatro princípios básicos

 

Certo, você já entendeu que o melhor a se fazer é começar cedo. Mas como distinguir um bom investimento de um ruim?

Para ajudar nessa tarefa, o autor elenca o que chama de quatro princípios básicos. São eles:

 

I - Não perca

 

Os melhores investidores estão obcecados em evitar perdas. Por quê? Porque eles compreendem um fato simples, porém profundo: quanto mais dinheiro você perder, mais difícil será retornar ao seu ponto de partida.

Vamos analisar esse ponto. Se você investiu $100.000 e perdeu 50%, ficou com $50.000. Se agora obtiver um lucro de 50%, ficará com um total de $75.000, ou seja, $25.000 de prejuízo.

Na realidade, você precisa de uma ganho de 100% apenas para recuperar suas perdas. Um ganho dessa magnitude poderia lhe custar, facilmente, uma década inteira de investimentos.

Então, para evitar a perda de dinheiro, é importante reconhecer que os mercados financeiros são extremamente imprevisíveis.

Com isso em mente, os melhores investidores sempre se protegem do risco de eventos inesperados - e do risco de que eles mesmos possam estar errados, independentemente de seu nível de inteligência.

Por isso, é preciso estabelecer a combinação correta de diferentes tipos de investimentos, diversificando entre eles de tal forma que você reduza seus riscos e maximize suas recompensas.

 

II - Riscos/Recompensas assimétricos

 

De acordo com a visão tradicional, é preciso enfrentar grandes riscos para alcançar grandes retornos. Mas os melhores investidores não se deixam levar por esse mito do alto risco, alto retorno.

Pelo contrário, eles buscam oportunidades de investimento que ofereçam o que chamam de riscos/recompensas assimétricos, isto é, aqueles que as recompensas superam amplamente os riscos.

Em outras palavras, esses investidores vitoriosos sempre procuram arriscar o mínimo possível para ganhar o máximo possível.

O autor constatou isso com o investidor Paul Tudor Jones, que usa uma “regra de cinco para um” para orientar suas decisões de investimento. Isso quer dizer que ele arrisca um dólar na expectativa de ganhar cinco.

Essa regra permite que você tenha uma taxa de sucesso de 20%. Pensando pelo outro lado, você pode estar errado 80% das vezes e, ainda assim, não vai perder dinheiro.

Como isso é possível? Se Paul fizer cinco investimentos, cada um de US$ 1 milhão, e quatro deles fracassarem, ele terá perdido um total de US$ 4 milhões.

Mas, se o quinto investimento for bem sucedido e ganhar US$ 5 milhões, ele terá recuperado seu montante inicial.

Na realidade, a taxa de sucesso de Paul é melhor do que isso. Considere que apenas dois de seus cinco investimentos evoluam conforme o esperado. Isso significa que aqueles US$ 5 milhões originais acabaram aumentando para US$ 10 milhões.

 

III - Eficiência tributária

 

Se você não tiver cuidado, os impostos podem eliminar facilmente 30% ou mais de seus retornos sobre os investimentos. Por isso, é importante prestar atenção somente no montante líquido que você, de fato, vai conseguir manter.

Todos os bilionários que o autor conheceu têm uma característica em comum: eles e seus consultores são realmente inteligentes nesse tema dos impostos.

Eles sabem que não é o que eles ganham que conta, mas sim o que eles guardam. Esse é o dinheiro real, que eles podem gastar, reinvestir ou distribuir para melhorar a vida dos outros.

 

IV - Diversificação

 

O quarto e último dos quatro princípios básicos é, talvez, o mais óbvio e fundamental de todos: a diversificação. Essencialmente, é o que quase todo mundo já sabe: não coloque todos os ovos em uma única cesta.

No entanto, existe uma diferença fundamental entre saber o que fazer e, de fato, fazer o que você sabe. Para isso, o professor de Princeton Burton Malkiel ensina que existem quatro maneiras de diversificar com eficácia:

 

Diferentes classes de ativos: evite colocar todo o seu dinheiro em imóveis, ações, títulos ou qualquer classe de investimento única.

Dentro das classes de ativos: não coloque todo o seu dinheiro em uma ação favorita, ou em apenas um imóvel à beira-mar que poderia ser destruído em uma tempestade.

Mercados, países e moedas ao redor do mundo: vivemos em uma economia global, portanto não cometa o erro de investir exclusivamente em seu próprio país.

Diversificar ao longo do tempo: você nunca vai saber qual é o momento certo para comprar qualquer coisa. Mas, se continuar aumentando seus investimentos de forma sistemática ao longo dos meses e anos, vai reduzir seus riscos e aumentar seus retornos no decorrer do tempo.

 

Overview - Conceito 3: disciplina

 

Uma das razões pelas quais precisamos de regras e princípios para ajudar nossas decisões financeiras é a forma como nosso cérebro funciona.

O cérebro humano atrapalha nossa capacidade de fazer decisões financeiras racionais, isso porque nós respondemos à perda de dinheiro da mesma forma instintiva que reagimos a situações ameaçadoras.

A maneira com que nossos ancestrais reagiam ao avistar um tigre dente de sabre é a mesma que nosso cérebro entende quando o mercado de ações quebra e leva todo o dinheiro junto consigo.

Ambos os eventos são processados como ameaças perigosas aos nossos meios de vida, e a resposta natural é recuar e tentar escapar.

Quando se trata de finanças, essa é uma reação infeliz, pois frequentemente a melhor resposta para um mercado despencando é investir mais.

Lembre-se: quando os preços estão baixos, é a hora perfeita de investir em uma ação subvalorizada que é certa de voltar a subir dentro de pouco tempo. Esse é o motivo que regras e checklists são tão úteis. Antes de cometer um erro por ser reacionário, você deve se voltar a uma lista de critérios a serem adotados e, a partir disso, identificar a decisão mais racional. É parecido com pilotar um avião. Durante decolagem, aterrissagem e emergências, os pilotos têm longos e detalhados checklists para avaliar antes de tomar qualquer decisão importante. E é precisamente isso que qualquer grande investidor faz.

Um checklist bem feito é uma maneira de se proteger contra você mesmo, além de tornar o seu processo de tomada de decisão mais restrito, disciplinado e confiável.

Lembra do investidor Paul Tudor Jones e sua regra? Ele jamais faria algum investimento sem antes passar por seu checklist, que inclui perguntas como: “Esse investimento apresenta um equilíbrio risco/recompensa favorável?” ou “Posso esperar que essa ação tenha uma taxa de retorno de cinco para um?”.

 

Overview - Conceito 4: a verdadeira riqueza

 

O autor acredita que o que realmente queremos são as emoções associadas ao dinheiro: o senso de liberdade, segurança e conforto, além da satisfação em poder compartilhar nossa riqueza.

Muitas pessoas ganham dinheiro, mas não se sentem melhor. Algumas das pessoas mais ricas do mundo vivem com medo constante de perder tudo. Elas se sentem insatisfeitas quando acordam pela manhã. Isso é riqueza?

Para se sentir realmente rico, é preciso tomar conta de suas emoções. Para isso, Tony fornece algumas dicas:

 

Você deve continuar crescendo: tudo na vida está ou crescendo ou morrendo. Você precisa manter seu desenvolvimento para evitar se sentir miserável e não realizado.

Phil Knight, o criador da Nike, compartilha desse sentimento. Ele diz que as partes mais significativas da sua vida foi quando ele estava em dificuldades com a Nike, em que vendia tênis no porta-malas de seu carro.

Você precisa doar: doe seu dinheiro, doe sua atenção, doe seu tempo. Fazer contribuições é o que traz significado à vida de muitas pessoas.

 

Dessa forma, é possível concluir que a verdadeira riqueza é a riqueza emocional, que é alcançada com crescimento constante, doações de todas as formas a outras pessoas e procurar sempre seguir em frente em busca do próximo passo.

 

O que outros autores dizem a respeito?

 

Segundo a autora Lynda Gratton do livro The 100 Year Life, Para maior longevidade, as pessoas devem fugir da vida em 3 estágios - educação, trabalho e aposentadoria - para uma vida com múltiplos estágios.Para ter uma vida com variados estágios, é preciso flexibilidade e mudança na forma como o tempo é utilizado.

É necessário planejamento financeiro a longo prazo, com a crença em suas habilidades e autocontrole para para um plano de poupança e investimento.

No livro Mindset da psicóloga Carol S. Dweck, é debatido como nossas crenças moldam nosso comportamento e nosso crescimento. Enquanto mindsets produzem visões de mundo definitivas, pessoas podem mudar ao aprender novas habilidades. Seres humanos podem ser ensinados a reagir de diferentes formas, como enfrentar desafios e pensar de outra maneira.

Para finalizar, no livro Paixão por Vencer, Jack Welch aborda que devemos sempre buscar qualidade na nossa vida profissional. Se você não está satisfeito com o seu emprego, encontre um trabalho que proporcione entusiasmo na sua carreira, é muito importante que você não se acomode e saia da zona de conforto.

Mas, ao procurar um trabalho, analise a empresa como um todo: sua equipe, tarefas, salário, plano de carreira e mais. E, ao iniciar em um novo emprego, procure superar todas as expectativas, dê sempre o seu melhor.

 

Certo, mas como posso aplicar isso na minha vida?

 

Comece traçando seu perfil financeiro e faça um plano factível para alcançar liberdade financeira.

Procure entender as estratégias dos investidores e como eles protegem o patrimônio e aumentam os lucros em períodos de crise e dificuldade.

O jeito mais rápido de colocar dinheiro no bolso é não perdê-lo para as taxas e meias-verdades do mercado financeiro. Então, se atente para saber exatamente pelo o que está pagando e quais são os custos de sua financeira.

 

E aí, o que achou?

 

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