Há quem considere o fenômeno das criptomoedas como um esquema Ponzi, ou seja, um esquema antigo que é responsável pelas maiores fraudes financeiras em países como Brasil, Estados Unidos e Portugal.

Embora hajam moedas virtuais que possuem um modelo econômico um tanto suspeito, como a Initiative Q, a realidade com o bitcoin é totalmente diferente.

Nesse artigo, vou explicar:

  • O que é o esquema Ponzi?
  • Como funciona esse esquema?
  • Características de um golpe Ponzi;
  • O bitcoin é uma fraude?
  • Como não cair em esquemas de fraudes financeiras?

Preparado para entender um pouco mais sobre isso e diminuir as chances de cair nesse esquema?

Então, segue a leitura para descobrir o que é o tal esquema Ponzi.

 

O que é o esquema Ponzi?

 

O esquema Ponzi é um sistema fraudulento que garante retorno sobre o investimento (ROI) a uma taxa mais alta que o mercado financeiro a curto prazo.

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Se inscreveu? Pronto… Podemos voltar ao esquema Ponzi.

Ele também é muito relacionado com o esquema de pirâmide financeira, que é um esquema no qual há concessão de benefícios para membros que convidem novos entrantes em um iniciativa.

O esquema Ponzi recebe esse nome por causa de seu feitor, Charles Ponzi, um italiano imigrante nos Estados Unidos.

Na década de 1910, Charles faturou quantias em torno de bilhões de dólares e conseguiu até ser diretor de um banco vendendo a ideia de que poderia trazer grandes retornos a pessoas que investissem no negócio que ele queria criar: a venda de selos importados (o que na época era valioso).

No entanto, nunca houve venda dos selos ou de qualquer produto ou serviço.

 

Como funciona o esquema Ponzi?

 

O esquema funciona da seguinte forma: o montante arrecadado a partir do momento que se começa a recrutar novos investidores é utilizado para pagar o suposto lucro aos investidores mais antigos.

Para ficar mais claro, suponha que uma pessoa A entre com um investimento de R$1000,00 em uma operação que garante que os investidores receberão 50% de retorno em apenas 1 mês.

Tudo que esquemas como esse precisam fazer, é conseguir uma pessoa B que invista a mesma quantia no mês seguinte e utilizar isso para pagar os R$500,00 da pessoa A. E assim segue-se até o sistema tornar-se insustentável.

Claramente, o autor do esquema vai lucrando ao longo de todo o processo e no final… Plim! Ele desaparece depois de ganhar o dinheiro que ele precisa.

Porém, Charles não conseguiu escapar e foi condenado a anos de prisão. Depois de pagar a fiança, ele foi deportado dos Estados Unidos para a Itália.

No Brasil, o caso mais famoso foi a Telexfree, em 2010, uma empresa que causou um prejuízo de cerca de 2 bilhões de reais aos credores. Em Portugal, o fundo de investimentos “Dona Branca”, que na realidade não tinha fundo algum, prejudicou os investidores em aproximadamente US$ 130 milhões.

Até grandes empresas, como o Santander, HSBC e o antigo Banco Médici,  já caíram no esquema Ponzi.

Confira uma dicas, no próximo tópico, para se livrar desse tipo fraude. Continue lendo!

 

Características de um esquema Ponzi

 

Antes de sair entregando seu dinheiro por aí, na mão de charlatões que prometem deixar você milionário em poucos meses, fique atento às características de um esquema Ponzi e de pirâmide para conseguir identificar um possível golpe:

 

  • Promessas de lucros milagrosos;
  • Ausência de documentação de rendimentos financeiros;
  • Única figura promotora ou uma única empresa envolvida;
  • Falta da venda de produtos ou serviços em circulação no mercado;
  • Movimentação apenas de dinheiro;
  • Nenhum vínculo com órgãos regulamentadores.

 

Olhando para essas características, principalmente para a “falta de um produto ou serviço em circulação no mercado” e a “movimentação apenas de dinheiro”, é bem comum as pessoas considerarem as criptomoedas como uma fraude do tipo Ponzi.

Mas não são.

E  sobre isso que vou falar no tópico a seguir: bitcoin é um esquema Ponzi? Siga na leitura!

 

O bitcoin é uma fraude?

 

O bitcoin, nem a blockchain e tudo que envolve a tecnologia cripto, não é uma fraude seja esquema Ponzi, esquemas de pirâmide ou de qualquer outro tipo.

A priori, as transações de bitcoin são realizadas dentro da blockchain que é uma rede peer-to-peer descentralizada. Ou seja, não existe uma única figura ou empresa com poder sobre as operações das criptomoedas.

Além disso, não há proposta de retorno financeiros para aqueles que adquirem qualquer tipo de criptomoedas. Elas funcionam como as moedas que estamos habituados (moedas fiduciárias) a grande diferença é justamente a descentralização.

Outro aspecto: você não é convidado (ou forçado) a trazer novos usuários para o bitcoin. O que é uma característica essencial para o desenvolvimento de um esquema Ponzi ou pirâmide.

Vale a pena destacar que quando afirmo que o bitcoin não é uma fraude, estou me referindo ao bitcoin como moeda virtual e a todo funcionamento da blockchain em si.

Claro que podem haver iniciativas que realizem algum golpe por meio das criptomoedas, da mesma forma que acontece com o real ou com o dólar. O dinheiro não é a fraude, mas sim um operação enganosa e maldosa por trás dele.

 

Como não cair em esquemas de fraudes financeiras?

 

Para não cairmos em esquema fraudulentos, é necessário ter inteligência financeira.

Essa é uma habilidade que pode ser desenvolvida por meio do nosso curso de gestão financeira pessoal.

Durante o curso, é possível aprender como organizar a saúde das finanças pessoais e familiares e entender melhor sobre investimentos e como iniciar a caminhada como um investidor.

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